Обновленный Меморандум между банками и НБУ: сколько можно переводить без подтверждения доходов

Президент Ассоциации украинских банков Андрей Дубас пояснил, какие суммы могут переводить украинцы без подтверждения доходов.

На днях НБУ и банки обновили Меморандум об обеспечении прозрачности функционирования рынка платежных услуг. Изменения, направленные на закрытие лазеек для финансовых махинаций, вызвали активные обсуждения в соцсетях.

Банки, которые присоединились к инициативе, будут мониторить платежи клиентов, чтобы предотвратить уклонение бизнеса от уплаты налогов. Коснутся ли новые правила, обычных физических лиц, рассказал президент Ассоциации украинских банков Андрей Дубас в эфире телемарафона. 

Собеседник акцентировал внимание на то, что правила карточных переводов между физическими лицами были урегулированы еще в декабре 2024 года в рамках первой версии Меморандума. Речь идет о лимитах, которые были установлены на уровне 100 000 грн в месяц без подтверждения источников дохода. 

"Это касалось определенных лимитов. Например, когда у вас есть карта и у меня есть карта. Например, вы хотите перевести мне какую-то сумму денег с карты на карту или со счета на счет просто как физические лица, то есть мы не предприниматели, не бизнес, а просто между физическими лицами. Это было урегулировано в декабре 2024 года, и на этот момент мы имеем лимит установленный – это 100 000 грн в месяц без подтверждения источников дохода. Грубо говоря, если вы человек, который, например, не имеет постоянного или вообще места работы, и вы захотели перевести мне 10 000 грн или 20 000 грн, которые вы внесли себе на карту, то все это будет в рамках лимита", – пояснил Дубас. 

Если же вы переводите в месяц сумму большую, чем этот лимит, то банк будет требовать от вас пояснить источник происхождения этих средств. 

Таким образом, никаких изменений относительно переводом между физическими лицами не произошло. 

Новые же изменения, как отметил Дубас, касаются деятельности физических лиц-предпринимателей (ФЛП) и юридических лиц, то есть бизнеса. 

По словам собеседника, новые изменения являются реакцией на то, что после подписания первого Меморандума по борьбе с дроперами эти дронперы стали использовать платежную инфраструктуру ФЛП для уклонения от уплаты налогов или проведения каких-то незаконных операций. 

"Фактически обновленная версия Меморандума – это уже апгрейд и реакция на то, что происходит в последние полтора года. И второй такой важный аспект – это когда может быть бизнес, например крупный супермаркет, а в налоговой плоскости он оформлен, например, как 12 касс, и это 12 касс отдельных ФЛП... Этот меморандум предусматривает борьбу с такими явлениями", – добавил Дубас. 

Как ранее сообщал Dialog.UA, обновленный Меморандум вводит ограничения для новых ФЛП, работающих менее 6 месяцев, а также для так называемых "спящих" ФОП. 

Мы также писали о том, что для переводов между физическими лицами может быть установлен лимит 50 000 грн. Это касается клиентов, которых банк относит к категории повышенного риска.