​Оновлений Меморандум між банками та НБУ: скільки можна переказувати без підтвердження доходів

Президент Асоціації українських банків Андрій Дубас пояснив, які суми можуть переказувати українці без підтвердження доходів.

Днями НБУ та банки оновили Меморандум про забезпечення прозорості функціонування ринку платіжних послуг. Зміни, спрямовані на закриття лазівок для фінансових махінацій, спричинили активні обговорення у соцмережах.

Банки, які приєдналися до ініціативи, будуть моніторити платежі клієнтів, щоб запобігти ухиленню бізнесу від сплати податків. Чи торкнуться нові правила звичайних фізичних осіб, розповів президент Асоціації українських банків Андрій Дубас в ефірі телемарафону.

Співрозмовник наголосив на тому, що правила карткових переказів між фізичними особами були врегульовані ще у грудні 2024 року в рамках першої версії Меморандуму. Йдеться про ліміти, які були встановлені на рівні 100 000 грн. на місяць без підтвердження джерел доходу.

"Це стосувалося певних лімітів. Наприклад, коли у вас є картка і у мене є картка. Наприклад, ви хочете переказати мені якусь суму грошей з картки на картку або з рахунку на рахунок просто як фізичні особи, тобто ми не підприємці, не бізнес, а просто між фізичними особами. Це було врегульовано в грудні 2024 року, і на цей момент ми маємо встановлений ліміт – це 100 000 грн на місяць без підтвердження джерел доходу. Грубо кажучи, якщо ви людина, яка, наприклад, не має постійного або взагалі місця роботи, і ви захотіли перевести мені 10 000 грн або 20 000 грн., які ви внесли собі на картку, то все це буде в рамках ліміту", – пояснив Дубас.

Якщо ж ви переказуєте на місяць суму більшу, ніж цей ліміт, то банк вимагатиме від вас пояснити джерело походження цих коштів.

Таким чином, жодних змін щодо переведення між фізичними особами не відбулося.

Нові ж зміни, як зазначив Дубас, стосуються діяльності фізичних осіб-підприємців (ФОП) та юридичних осіб, тобто бізнесу.

За словами співрозмовника, нові зміни є реакцією на те, що після підписання першого Меморандуму щодо боротьби з дроперами ці дропери почали використовувати платіжну інфраструктуру ФОП для ухилення від сплати податків або проведення якихось незаконних операцій.

"Фактично оновлена версія Меморандуму - це вже апгрейд і реакція на те, що відбувається в останні півтора роки. І другий такий важливий аспект - це коли може бути бізнес, наприклад, великий супермаркет, а в податковій площині він оформлений, наприклад, як 12 кас, і це 12 кас окремих ФОП... Цей меморандум передбачає боротьбу із такими явищами", – додав Дубас.

Як раніше повідомляв Dialog.UA, оновлений Меморандум запроваджує обмеження для нових ФОП, що працюють менше 6 місяців, а також для так званих "сплячих" ФОП.

Ми також писали, що для переказів між фізичними особами може бути встановлений ліміт 50 000 грн. Це стосується клієнтів, яких банк відносить до категорії підвищеного ризику.